Qu'est-ce que Gérer de l'Argent ?

Bien que vous puissiez penser que le titre Gérer de l'Argent soit assez clair et facile à mettre

en œuvre - comment gérer votre argent et comment l'investir judicieusement, est certes un peu plus compliqué. Cela signifie, comment on vous a appris à épargner, investir, faire un budget et dépenser l'argent du foyer. Cela peut être aussi, la façon d'utiliser l'argent d'une entreprise.

Tout le monde, d'une façon ou d'une autre, fait, dans sa vie quotidienne, de la gestion d'argent.

, soit à titre personnel soit en gérant des placements, en investissant par exemple. Pour réussir à trader le Forex ou dans les contrats CFD, il faut une certaine discipline. Si vous espérez des gains à longs termes dans ce secteur, il vous faudra des connaissances approfondies des éléments de base essentiels.

L'inexpérience est sans doute la principale raison des pertes que font les investisseurs sur le Forex et en CFD. Négliger les principes de la gestion de l'argent augmente les risques et diminue d'autant vos rentrées. Comme, quand tout va bien, le Forex est extrêmement volatile, il y a alors un risque inhérent, et de bonnes compétences en gestion de l'argent sont essentielles pour commencer à investir sur les marchés.

Gestion du risque

Quand vous commencez à trader sur le Forex ou sur des CFD, il faut comprendre que vous allez prendre des risques et il vous faudra accepter ceci comme un prérequis pour toute opération à effet de levier. Il existe de nombreux risques lorsque l’on investit, mais il existe aussi diverses façons de les réduire.

Bien souvent, les bénéfices sont liés aux risques, voici quelques principes :
  • Utiliser la méthode de la taille des positions.
  • Reconnaître vos risques commerciaux.
  • Analyser et évaluer ces risques.
  • Mettre en place des solutions pour réduire ces risques.
  • Appliquer et gérer ces solutions constamment.
La méthode de la taille des positions peut être abordée de différentes façons, simples ou complexes, selon votre choix, tant que cela convient à votre plateforme. Ainsi, vous êtes en mesure de gérer facilement tant les pertes que les gains.

Trois modèles peuvent ainsi être utilisés.

  • Taille fixe du lot
    Une très bonne façon de commencer à trader. Cela signifie que l'investisseur aura toujours la même taille de position, probablement petite. Les lots pourront être modifiés pendant les opérations suivant les gains et les pertes des transactions. La taille du compte est importante en phase de démarrage, gardez-la petite et prenez un effet de levier de 2:1, ainsi, vous pourrez progressivement, au fil du temps, augmenter vos profits potentiels.
  • Pourcentage en capital
    La méthode du pourcentage en capital est basée sur la taille de votre position en fonction des variations en pourcentage de vos capitaux propres. Mieux vaut déterminer le pourcentage en capital de chaque position, ce qui déterminera et permettra de croître le pourcentage en capital par rapport à la taille de la position. On pourra toujours augmenter le pourcentage en capital de chaque position, mais on n'oubliera jamais que plus le profit potentiel est élevé, plus le risque augmente.
    Qu'est-ce qu'un pourcentage en capital sûr quand on investit ?
    Il est bien souvent conseillé d'investir avec un petit pourcentage en capital, comme 1 ou 2 %, équivalant ainsi à un levier de 50:1 par transaction, ce qui vous permettra aussi de garder vos positions plus longtemps. Autrement dit, gardez la taille de vos positions proportionnelle au pourcentage en capital propre, si vous faites des pertes, réduisez alors la taille de la position, pour vous éviter d'arriver à zéro trop rapidement. Vous pourrez également réduire la taille de l'investissement initial quand vous commencez à faire des pertes, afin de minimiser les dégâts.
    N'oubliez pas qu’après des pertes, redevenir rentable, prendra bien plus de temps que le temps qu’il a fallu pour perdre ce même montant.
  • Méthode avancée de pourcentage en capital avec Arrêt des pertes
    Cette technique consiste à limiter chaque investissement et à ne mettre en place qu'une portion seulement du pourcentage en capital total du compte, généralement, entre 2 et 10 %. Cette façon de faire diffère de la méthode par ratio fixe car elle est utilisée dans les opérations sur options et à terme et vous aide à augmenter votre exposition sur le marché tout en protégeant vos bénéfices cumulés.
    Lignes conductrices pour la mise en place de niveaux d'exposition journaliers ou hebdomadaires
    Regardons un exemple tout simple : si la balance commerciale d'un investisseur est de 1000 $ et qu'il décide de ne risquer que 2 % du solde (20 $) pour chaque opération. Dans le cas où il investit dans un mini-lot (10.000 unités) de EUR/USD, chaque pip va valoir 1 USD. L'investisseur doit alors arrêter les pertes si le prix baisse de 20 pips. 5 pertes consécutives vont alors se traduire par environ 100 $ de perte.
Et si maintenant le même investisseur est prêt à risquer 10 % du budget en un seul investissement, il prend alors un lot standard de 100.000 unités de EUR/USD, où chaque pip vaut 10 USD. L'investisseur doit alors arrêter les pertes si le prix baisse de 10 pips (100 $) sur son premier investissement. Quand il perd sur ce premier investissement, la nouvelle limite pour l'arrêt des pertes sera alors de 9 pips (= 90 $) ce qui correspond à 10 % du solde restant qui est de 900 $, et ainsi de suite à 8,7, et 6 pips pour les pertes suivantes. 5 pertes consécutives avec ce type d'exposition vont résulter en une perte totale de 400 $.

Nombre d’investissements à perte (balance $1,000) Exposition 2 % Exposition 10 %
1 $980 $900
2 $960 $810
3 $940 $730
4 $920 $660
5 $900 $600


On peut, de la même façon, calibrer le calcul de l'exposition pour inclure les niveaux d'exposition journaliers/hebdomadaires. Si, par exemple, le niveau d'exposition journalier est de 10 % du solde, alors, dans le premier exemple, l'investisseur doit arrêter d'investir le jour même une fois qu'il a une perte de 100 $.

Ratio risque et rendement en utilisant la méthode Arrêt des pertes

Une fois prêt à investir pour de vrai, vous allez ouvrir un compte réel sur la plateforme
appropriée et y déposer le capital que vous estimez acceptable. Il est essentiel de protéger le capital investi quand le Forex ou les actions sont contre vous et c'est la base en matière de gestion d'argent. Avoir une approche sérieuse sur la façon de gérer de l'argent quand on investit commence déjà par la connaissance du rapport sûr entre le risque et le gain tout comme par l'implémentation d'arrêts et d'ordres d'arrêt.

Arrêt des pertes :

C'est la méthode standard pour limiter les pertes d'un compte d'investissement avec des fonds décroissants. Mettre en place un ordre d'arrêt va définir la valeur de la perte maximale qu'un investisseur est prêt à assumer. Quand la dernière valeur est sous le montant fixé, l'ordre d'arrêt va s'activer et un ordre de marché sera mis en place de façon à ce que l'investissement soit bridé. L'ordre d'arrêt va fermer la position au prix réel du marché et évitera les pertes cumulées.

Ordre d’arrêt :

Mettre des ordres d'arrêt a plus d'avantages que de simplement arrêter les pertes et c'est une méthode bien plus souple pour limiter les pertes. Elle permet aux investisseurs de protéger le solde de leur compte quand les prix baissent. Un des avantages des ordres d'arrêt est que, lors d'une hausse des prix, un ensemble de fonctions va s'enclencher, et va ainsi permettre la garantie éventuelle et la gestion des risques du capital de votre compte. L'avantage principal de l'ordre d'arrêt est qu'il permet non seulement de protéger la balance commerciale mais aussi les bénéfices de l'investissement en cours.

Rapport Risques et Gains

Une autre façon d'augmenter la protection du capital investi est de savoir investir quand on a trois fois plus de chances de gagner que de perdre. Offrez-vous un ratio rendement-risque de 3:1 et vous devriez alors avoir une bien plus grande chance de finir avec un rendement positif. L'idée est alors de définir la cible de la marge bénéficiaire trois fois plus haute que le déclencheur d'ordre d'arrêt, pour bien illustrer le rapport rendement-risque 3:1, on fixe par exemple, un ordre de prise de bénéfice à 30 pips et un ordre d'arrêt à 10 pips. Gardez votre ratio rendement-risque d’une envergure gérable, voici une illustration facile pour mieux comprendre le ratio rendement-risque :

10 investissements Pertes Gains
1 $1,000
2 $3,000
3 $1,000
4 $3,000
5 $1,000
6 $3,000
7 $1,000
8 $3,000
9 $1,000
10 $3,000
TOTAL : $5,000 $15,000


Les conseils d'Avatrade pour la gestion de l'argent

Que vous soyez un day trader, un swing trader ou un scalper, la gestion de l'argent est une contrainte essentielle qui doit être apprise et implémentée pour chaque opération. Mettez en œuvre les techniques de gestion d'argent sinon vous augmentez le risque de perdre votre argent. Ces conseils sont simples et faciles à suivre quand vous investissez et quand vous gérez les risques :

N’investissez jamais ce que vous n’êtes pas prêt à perdre

La première règle de base est de ne jamais approvisionner votre compte avec de l'argent que vous n'avez pas. Rappelez-vous que si vous ne pouvez pas vous permettre les pertes du capital investi alors n'approvisionnez pas votre compte avec de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Investir n'est pas un pari, il faut prendre des décisions éclairées pour investir.

Arrêts et limites sont censés être implémentés par position

En tant que courtier, nous vous conseillons de définir des ordres d'arrêt. Pensez-y aussi sérieusement que pour votre investissement, investir devrait être fait avec précision et non avec de la chance. Il vous faut un ordre d'arrêt pour chaque investissement, c'est votre filet de sécurité qui vous protègera des gros mouvements de prix.

Quand vous gagnez

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Configuration des ordres d'arrêt et des ordres de prise de profit

Un des principes les plus fondamentaux quand on investit, est la manière de définir correctement les ratios rendement-risque. Cela peut être fait en établissant vers où va votre investissement, jusqu'où ira le marché en votre faveur. En ayant cela en tête vous pourrez mettre en action vos ordres d'arrêt (S/L) et vos ordres de prise de bénéfice (T/P).

Comme nous l'avons mentionné, le ratio traditionnel du commerce des devises est de 3:1 pour un débutant, car utiliser un ratio moindre rendement-risque serait trop risqué. Pour l'investisseur plus expérimenté, on peut l'augmenter jusqu'à 4:1, mais jamais au-dessus 5:1.

Etapes pour la mise en place des S/L et des T/P:

  • Notez le bénéfice ciblé en pips. Ce nombre peut être arbitraire ou dérivé des niveaux de prix prévisibles et du prix du marché réel.
  • Prenez le chiffre trouvé à l'étape précédente et divisez-le par le ratio rendement-risque pour calculer le mouvement de prix négatif maximum autorisé.
  • Maintenant, vous êtes prêt à configurer vos ordres S/L et T/P, en prenant les chiffres du profit ciblé et les valeurs de risque tolérables, et en calculant la distance par rapport au prix actuel du marché (en pips) à la fois pour la valeur du risque et pour celle du rendement. Avec ces deux chiffres, vous pouvez configurer le niveau de l'Ordre d'Arrêt et de la Prise de Bénéfice.

Pour illustrer les règles énoncées ci-dessus, voici un exemple:

Le prix actuel EUR/USD est à 1,02660.
Nous partons du principe que le marché va à la hausse, et nous voulons surfer sur la tendance, puisque nous pensons que le marché va monter au moins jusqu'à 1,02759.

Donc, notre prix cible est de 1,02760 et nous en soustrayons le prix du marché actuel qui est de 1,02660:
1.02760 - 1.02660 = 100 (pips)
Pour calculer la valeur en points du facteur de risque sur la base d'un rapport rendement/risque de 3:1, on divise le nombre total de pips (100) par le rapport de rendement (3) = 33,33 pip (risque)
Nous avons trouvé facilement les cibles des risques et des rendements et nous allons maintenant fixer les niveaux S/L et T/P
Et enfin, pour calculer la phase finale prenez le prix actuel du marché et soustrayez de ce chiffre, la valeur du risque. Ajoutez ensuite la valeur du rendement au prix actuel du marché et les chiffres que vous aurez trouvés sont votre S/L et votre T/P.
1.02660- 0.00033 = 1,02627 S /L
1,02660 + 0,00100 = 1,02760 T/P

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